О чём лекция
Инвестиции — это инструмент, который позволяет деньгам работать и приносить доход без активного участия человека. На лекции разбираем, что такое акции, облигации и фонды, чем они отличаются, как оценивать риски и доходность. Главная цель — снять страх перед инвестициями и показать, что начать можно с малого, даже без специальных знаний и больших сумм.
Цели лекции
Понять базовые принципы инвестирования и механизм «деньги → капитал → прибыль».
Изучить основные инструменты: акции, облигации, фонды (ETF).
Научиться оценивать доходность и риск.
Разобраться, как выбрать брокера и открыть счёт.
Создать тестовый инвестиционный портфель и рассчитать его потенциальную доходность.
Почему это важно
Инвестиции — единственный способ обгонять инфляцию и формировать финансовую независимость. Без инвестиций даже стабильный доход теряет покупательную способность. Понимание базовых инструментов даёт уверенность, снижает страх и помогает избегать мошеннических схем.
Основные понятия
Акции — доля в компании, которая даёт право на часть прибыли (дивиденды) и рост стоимости. Облигации — долговой инструмент, при котором инвестор одалживает деньги компании или государству под фиксированный процент. Фонды (ETF, ПИФ) — готовые портфели, включающие десятки акций и облигаций; позволяют диверсифицировать риски. Доходность — процент прибыли, который приносит актив. Риск — вероятность того, что доходность окажется ниже ожидаемой или произойдут убытки.
Принципы инвестирования для новичков
Инвестируй только свободные деньги, которые не понадобятся в ближайшие 6–12 месяцев.
Диверсифицируй — не вкладывай всё в один актив.
Думай долгосрочно: рынок всегда колеблется, но растёт на дистанции.
Изучай продукт, в который вкладываешься.
Не принимай решений под эмоциями.
Разница между активами
Акции: высокий риск — высокая потенциальная доходность (10–20% годовых).
Облигации: умеренный риск — средняя доходность (8–12%).
Фонды: сбалансированный вариант, риск и доходность зависят от состава портфеля.
Как начать инвестировать
Выбрать брокера с лицензией ЦБ (Тинькофф, ВТБ, Сбер, Альфа, БКС).
Открыть брокерский счёт или ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт).
Определить сумму и стратегию (например: 60% облигации, 30% акции, 10% фонды).
Сделать первые покупки на небольшие суммы.
Ежемесячно пополнять счёт и пересматривать баланс.
Мини-кейс: Паша и его первый портфель
Паша решил начать с 10 000 ₽. Он выбрал стратегию «умеренный риск»:
50% вложил в облигации федерального займа,
30% в индексный фонд на российские акции,
20% в фонд валютных активов. Через 6 месяцев он получил доходность 8,7% и понял, что инвестировать можно спокойно и без сложных расчётов.
Частые ошибки начинающих инвесторов
Инвестирование без подушки безопасности.
Покупка акций «по слухам» или на хайпе.
Пренебрежение диверсификацией.
Отсутствие стратегии выхода и контроля рисков.
Паника при временном падении рынка.
Что мы изучили на лекции
— Освоили базовые инвестиционные инструменты. — Поняли, как работает соотношение доходности и риска. — Разобрались, как формируется портфель и как его оценивать. — Научились подбирать стратегию под свой доход, цели и горизонт. — Сняли психологический барьер перед началом инвестирования.
